12 Ene ¿Cómo realizar una reclamación de gastos hipotecarios de manera correcta?

La reclamación de gastos hipotecarios se ha convertido en uno de los procedimientos legales más habituales en España en los últimos años. Miles de personas firmaron hipotecas en las que se les obligó a asumir costes que, según la jurisprudencia actual, debían haber sido pagados por el banco. Notaría, registro, gestoría o tasación son solo algunos ejemplos de gastos que pueden ser recuperados si se realiza la reclamación de forma adecuada.

Si contrataste una hipoteca antes de 2019, es muy probable que tengas derecho a recuperar parte del dinero que pagaste indebidamente. Sin embargo, no todas las reclamaciones son iguales ni todos los casos se tramitan de la misma manera. Conocer el proceso, los plazos y los requisitos es esencial antes de iniciar cualquier reclamación. En este artículo te explicamos, de forma clara y objetiva, cómo realizar una reclamación correctamente y qué debes tener en cuenta para aumentar tus posibilidades de éxito.

¿Qué son los gastos hipotecarios y por qué se pueden reclamar?

Los gastos hipotecarios son los costes asociados a la formalización de un préstamo hipotecario. Tradicionalmente, los bancos imponían al cliente el pago de todos estos gastos como condición para conceder la hipoteca. Sin embargo, los tribunales españoles y europeos han declarado abusiva esta práctica en muchos casos.

Las sentencias del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea han dejado claro que el banco, al ser el mayor beneficiado de la operación, debe asumir una parte importante de esos gastos. Esto ha abierto la puerta a que miles de consumidores inicien reclamaciones para recuperar lo que pagaron de forma indebida durante la firma de su hipoteca.

Gracias a esta jurisprudencia, es posible reclamar los importes pagados por la notaría, el registro de la propiedad, la gestoría e incluso, en muchos casos, la tasación del inmueble. Lo importante es que el comprador conserve (o pueda solicitar) la documentación acreditativa de estos pagos.

¿Qué hipotecas pueden reclamar los gastos y desde qué año?

Todas las personas que firmaron una hipoteca antes de junio de 2019, fecha en la que entró en vigor la Ley de Crédito Inmobiliario, pueden reclamar. A partir de esa fecha, la ley ya distribuye claramente los gastos entre banco y cliente, pero las hipotecas anteriores pueden incluir cláusulas abusivas que justifican la devolución.

Esto incluye hipotecas firmadas desde finales de los años 90 hasta 2019, tanto si siguen activas como si ya han sido canceladas. Incluso si el préstamo está completamente pagado, es posible reclamar si se dispone de la escritura y las facturas de gastos, o si se pueden solicitar nuevamente.

No importa si han pasado varios años desde la firma: lo que importa es si la cláusula sigue siendo considerada abusiva y si el consumidor aún puede demostrar el pago de esos gastos.

¿Qué gastos se pueden recuperar?

En una reclamación bien estructurada, se pueden recuperar diferentes partidas. Las más comunes son:

• Parte de los gastos notariales (relativos a la escritura de préstamo hipotecario).
• El total del gasto de registro de la propiedad, ya que la inscripción beneficia exclusivamente al banco.
• Los honorarios de gestoría, cuando la impone el banco.
• La factura de tasación, en muchos supuestos.
• Y en algunos casos, la comisión de apertura, si se demuestra que fue impuesta sin justificación.

La devolución media oscila entre 1.000 y 3.000 euros, aunque en préstamos elevados esta cantidad puede ser mayor. Estos importes pueden incrementarse si se suman los intereses legales o se gana el caso judicial con condena en costas.

¿Qué plazo hay para la reclamación de gastos hipotecarios?

Esta es una de las dudas más frecuentes. Durante años existió debate sobre si estos gastos estaban prescritos. Sin embargo, la mayoría de tribunales considera que el plazo para reclamar no ha prescrito para la mayoría de los casos, ya que el cómputo empieza a contar desde que el consumidor tuvo conocimiento de que la cláusula era abusiva, algo que, jurídicamente, se consolidó hace pocos años.

Por lo tanto, en 2026 aún se puede reclamar en la mayoría de los casos, aunque hayan pasado muchos años desde la firma. Eso sí, es recomendable no demorarse, ya que cada caso puede tener particularidades que afecten al cálculo de los plazos.

¿Qué bancos están devolviendo los gastos hipotecarios?

La mayoría de los bancos españoles han recibido y siguen recibiendo solicitudes de reclamación de gastos hipotecarios. Algunos, como CaixaBank, BBVA, Santander, Bankinter o Sabadell, han devuelto gastos tanto por acuerdos extrajudiciales como por sentencias judiciales.

Es importante destacar que no se trata tanto de qué banco sea el tuyo, sino de que la reclamación esté bien planteada y documentada. Una reclamación mal formulada puede ser rechazada, mientras que una bien fundamentada tiene muchas probabilidades de prosperar.

¿Qué hay que hacer para reclamar los gastos hipotecarios paso a paso?

Todo comienza por reunir la documentación, especialmente la escritura de la hipoteca y las facturas de notaría, registro, gestoría y tasación. Si no se conservan, se pueden solicitar en la notaría o registro correspondiente.

Después, se presenta una reclamación formal ante el banco, detallando los importes pagados y solicitando la devolución. Si el banco no responde o lo rechaza, el siguiente paso es iniciar un procedimiento judicial con el apoyo de un abogado especializado.

Aunque algunas personas intentan hacerlo por su cuenta, una reclamación mal hecha puede suponer retrasos, pérdida de dinero o incluso que no se admita. Por eso, el asesoramiento legal desde el inicio marca la diferencia entre un proceso exitoso y uno frustrante.

¿Cuánto dinero se puede recuperar en una reclamación de gastos hipotecarios?

Depende del importe del préstamo y de los gastos abonados, pero una hipoteca media entre 120.000 y 200.000 euros suele permitir recuperar entre 1.500 y 3.000 euros. A eso se pueden añadir los intereses legales desde la fecha del pago y, si se gana en juicio, las costas procesales.

Estos importes, para muchas familias, suponen un alivio económico considerable, sobre todo en un contexto de encarecimiento del coste de vida.

¿Es recomendable contar con un abogado?

Aunque no es obligatorio, sí es muy recomendable contar con un abogado especialista. El proceso no es solo administrativo: requiere interpretar sentencias, aplicar criterios legales actualizados y conocer las estrategias de defensa de los bancos.

Además, un despacho experto te evitará errores de forma, plazos o documentación, y aumentará las probabilidades de éxito. También puede encargarse de todo el proceso, desde la reclamación previa hasta la demanda judicial, sin que tengas que preocuparte por trámites complejos.

Tu siguiente paso es recuperar tu dinero

La reclamación de gastos hipotecarios es más que posible: es tu derecho como comprador, avalado por la justicia española y europea. Si firmaste una hipoteca antes de 2019, lo más probable es que puedas recuperar parte del dinero que pagaste sin que te correspondiera.

Pero para lograrlo con garantías, el primer paso es contar con asesoramiento personalizado. En Puebla Gil Abogados te ofrecemos un análisis a medida de tu caso, revisamos tu documentación y te acompañamos durante todo el proceso, sea por vía amistosa o judicial.

Recupera lo que es tuyo. Hazlo con seguridad, con respaldo legal y con un equipo que defiende tus intereses desde el primer momento.